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晴天保保超越版,保额翻倍,但有1个缺点 [复制链接]

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保险发展至今,信息不对称的现象在慢慢弱化,为什么这么说呢?在收到晴天保保升级消息的同时,就有人留言让哆啦测评一下,这也太灵通了。

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咋回事呢?就是瑞泰人寿将之前的少儿定期重疾险“晴天保保”升级到了晴天保保超越版,学名:瑞泰完美童年(尊享版)重大疾病保险。

从宣传页面来看,升级后的晴天保保超越版重疾最高可以赔3.4倍保额,杠杆非常高。那是不是如名字一样能超越旧版呢,或者仅仅是宣传噱头?

接下来,我们从4个方面详细看看:

1、保障如何?能否超越旧版?

2、横向对比,优势在哪?

3、公司如何?靠不靠谱?

4、哆啦总结

N1

保障如何?能否超越旧版?

既然是晴天保保的升级版,那我们就放在一起先对比一下,看看都升级了哪些地方:

主要的差异来自于标红部分:

1、重疾保额增长幅度变大

旧版晴天保保是每2年增加15%,第11年开始,重疾按%基本保额赔付;

新版晴天保保超越版是每2年增加20%,第11年开始,重疾按%基本保额赔付。

25%的差距,换算成数字,重疾基本保额50万,晴天保保超越版可以多赔付12.5万。

2、轻症、中症赔付比例提高

晴天保保超越版轻症、中症赔付比例均增加10%,并将部分高发轻症提升至中症,比如听力严重受损、视力严重受损、肝功能衰竭等。

3、少儿特定疾病病种增加

从少儿特定疾病的覆盖病种来说,晴天保保超越版较旧版增加了3种:严重心肌炎、严重瑞氏综合征、重症手足口病。

不足之处:晴天保保超越版限定理赔年龄在30岁前,而晴天保保是整个保险期间内。

超越之处:投保前6年且30岁前,晴天保保超越版额外赔付2倍基本保额,而晴天保保只额外赔付1倍基本保额。

换算成数字,重疾基本保额50万,万一不幸罹患白血病,晴天保保超越版可以多赔付50万。

4、升级后价格基本无异

二者保费差距不大,年纪越小,晴天保保超越版保费更贵一点,但从表面来看,多花几十块,得到的保障也更好一点。

N2

横向对比,优势在哪?

基本保险责任清楚了,我们跟当前标杆产品“妈咪保贝”对比一下,看看晴天保保超越版优势在哪?

测评的同时,我们收到了另一款少儿重疾险上线的消息——横琴人寿嘉贝保少儿重疾险,一起来看看:

1、少儿特定疾病保障

之所以叫少儿重疾,就是因为对少儿高发的特定疾病有额外保障,我们先来看看三款产品对于少儿高发重疾的保障力度:

现在,大家应该明白为什么妈咪保贝是少儿重疾险的标杆了吧。针对少儿特定疾病额外赔付,晴天保保超越版属实有点保障不足,但好在前6年可以额外3倍赔付,某种程度上也算一种弥补。

2、少儿特定疾病保障年限

看完上面那个表,肯定有人会觉得横琴嘉贝保更全面,但我们还要考虑少儿特定疾病的保障年限。

并不是叫少儿特定疾病,就只有少儿才会病发。拿白血病来说,还记得电影《我不是药神》吗?里面白血病群体可并不仅仅是孩子。

少儿白血病以急性白血病为主,占所有年龄组急性白血病总数的35%,以2-5岁最多见;急性非淋巴细胞白血病以成人居多,40岁以上人群是发病高峰;慢性粒细胞白血病多见于成年人和老年人,少儿发病率仅占3%;慢性淋巴细胞白血病则是典型的老年病,发病年龄一般在50岁以上。

妈咪保贝:不限年龄

晴天保保(超越版):限定在30岁前

嘉贝保:限定在20岁前

3、如何选择

综上所述,如果非要排个先后顺序,那:妈咪保贝晴天保保超越版嘉贝保。

但个人觉得,少儿定期重疾险的最佳选择:妈咪宝贝搭配晴天保保超越版。要买万保额,可以选择妈咪保贝50万+晴天保保超越版50万。

为什么这么说呢?取长补短。

用妈咪保贝保证少儿特定疾病保障的全面性用晴天保保(超越版)不断增长的重疾保额来抵抗通胀

N3

公司如何?靠不靠谱?

有人说,“保险公司大与小”这个问题是万恶之源,特别是对保险公司的业务员。为什么这么说呢?因为当真正了解相关法律和法规后,会发现不存在什么大小之分,在国内这种“强监管”和“偿二代”的*策下,保险公司的安全性都不用担心。

那这时候,对业务员来说,公司都安全,产品没竞争力,如何是好?

执着于大小,不外乎担心安全性,那更有参考意义的一项数据是偿付能力。国家银保监会对于偿付能力的要求:

核心偿付能力充足率不低于50%综合偿付能力充足率不低于%风险综合评级不低于B级

可以看到,瑞泰人寿符合监管要求,目前运作良好。

N4

哆啦总结

我们先明确一个观念:孩子购买保险的必要性是排在父母之后的。

孩子小的时候,父母是孩子最好的保险,只有父母有充足的保障,才能更好的去为孩子遮风挡雨;随着孩子的成家立业,他们又会慢慢变成父母最好的保险,那时候只有孩子有充足的保障,才能更好的为父母遮风挡雨。

这并不是说不给孩子买保险,而是我们应该注意一个点:在保费分配上,父母的保费应该占大头,因为父母才是家庭经济贡献者。

具体到产品配置上,为什么哆啦一般会推荐少儿重疾险选择保障30年即可,原因有二:

其一,占用家庭更少的预算,用更多的预算保障作为父母的我们;

其二,国家在持续进步,保险在不断发展,产品也在更新迭代,我们有理由相信,30年后国家的基础医疗会更好、保险产品的责任会更加的全面、优秀,到时候再让孩子自己选择适合那个时代的产物,不好吗?

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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